监管宣传

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2019年征信专题宣传——征信赋能 普惠小微

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一、金融信用信息基础数据库建设,服务小微企业融资发展

人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库,帮助企业建立和完善信用档案,提高征信服务企业融资发展的能力和水平。数据库主要收录企业的信贷信息,还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域,在化解小微企业融资难方面发挥了重要参考作用。

二、信用评级市场发展,缓解小微民营企业信息不对称问题

信用评级是指信用评级机构对影响经济主体或者债务融资工具的信用风险因素进行分析,就其偿债能力和偿债意愿做出综合评价,并通过预先定义的信用等级符号进行标识的活动。信用评级是对债务人信用状况的一种评价方式,是企业征信的高级形式。在防范金融风险、优化金融资源配置等方面发挥重要作用,成为资本市场和金融体系健康高效运行的重要组成部分。

三、中小微企业和农村信用体系建设,助推普惠金融发展

中小微企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设的一项重点工程。通过为尚未获得银行贷款支持的中小微企业建立信用档案,解决信息不对称问题,帮助信用企业获得免抵押、免担保小额信用贷款,提高中小微企业融资的可得性,改善地区信用环境。

农村信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设的又一项重点工程。通过开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品应用以及信用奖惩等工作,着力破除“三农”发展困境,逐步解决农村地区融资难题。

四、动产融资登记公示系统,惠及小微企业融资发展

动产融资登记公示系统是我国首个基于互联网的全国集中统一的动产融资登记系统,覆盖大部分动产担保交易类型,包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种,服务于商业银行、租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等各类从事动产担保融资业务的机构。登记系统在提升动产担保交易的透明性、减少交易风险方面发挥着重要作用。

五、应收账款融资服务平台,帮助小微企业提高信贷可得性

应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式,实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互,帮助小微与民营企业盘活应收账款,提高信贷可得性。