【315消保专题】以案说法——反洗钱

识破洗钱陷阱，守护资金安全

【案例】

2022年5月，被告人李某收购包某、陈某等人从境外走私的煤炭3000余吨。期间，为伪造煤炭来源，李某联系他人以某公司名义走账、开具发票，并将购入的走私煤炭与从国内采购的煤炭掺配后销售。煤炭货款又通过某公司多次流转，最终汇入走私犯罪分子实际控制的账户，李某在此过程中获取“好处费”13万余元。法院以洗钱罪判处李某有期徒刑并处罚金。

01洗钱与反洗钱

洗钱是指通过各种手段掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为，具体方式包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金汇往境外等。洗钱是一种犯罪行为，具有严重的社会危害性，不仅会扰乱正常经济秩序，甚至可能影响国家声誉和经济安全。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。从而预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起实施，其颁布实施标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段。

上述案例中，李某明知是走私犯罪所得，仍通过联系他人以某公司名义走账、开具发票等方式，以此掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，并从中获利，其行为已经构成洗钱罪。法院以洗钱罪判处李某有期徒刑并处罚金，彰显了法律对洗钱犯罪行为的严厉打击。

02常见的洗钱方式

  “跑分”洗钱

不法分子以“高薪兼职”“轻松赚钱”为诱饵，诱骗务工人员提供银行卡、手机支付账户收款，并按照不法分子要求进行转账付款，从中赚取所谓的工作报酬，最终沦为洗钱的帮凶。

  出租出借银行卡洗钱

不法分子会利用人们贪图小利的心理，引诱持卡人出租或出借自己的银行卡，并承诺支付一定的“好处费”。一旦持卡人上钩，他们的银行账户就可能被不法分子控制，用于分散转移赃款，从而实现洗钱的目的。

  网络赌博洗钱

不法分子伪装成实体企业，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更换商家编号和名称，达到洗钱目的。

  虚拟货币洗钱

我国明确禁止虚拟货币相关非法金融活动，但不法分子常以买卖外汇在部分国家合法作为幌子，来诱导我国民众在国内开立银行账户和虚拟币账户，帮助其实现地下钱庄的资金转移交易。

03如何远离洗钱风险

洗钱套路千千万，如何才能远离洗钱风险？小天给大家几点提示。

  一是选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构在监管下开展金融业务，并对业务过程中依法获得的客户信息予以保密，能够更好地保障投资者的资金安全；

  二是主动配合金融机构进行身份识别。在办理金融业务时，投资者需要按照金融机构的要求，主动提供身份证明和相关信息，配合金融机构进行身份证件核验。如个人信息发生改变，应及时前往金融机构或通过官方渠道进行更新；

  三是妥善保管自己的身份证件和银行账户。银行账户不仅是投资者进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。出租、出借、出售自己的身份证件、银行账户不仅会泄露自己的个人信息，还可能成为他人洗钱的“替罪羊”。

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。大家在日常生活和工作中，涉及资金问题的时候务必要擦亮双眼、提高警惕，避免沦为“洗钱帮凶”。